Как государство поможет выплатить ипотечный кредит?

С трудностями при выплате ипотечного кредита может столкнуться каждый заемщик. Помочь в такой ситуации сможет государство. Когда заемщик утрачивает возможность в прежних объемах осуществлять ежемесячные выплаты, государство помогает произвести реструктуризацию задолженности.

Юристы «Юридического центра Сиан» разъясняют, кто и как может воспользоваться государственной поддержкой.

20.04.2015 г. Правительство РФ приняло Постановление 373, согласно которому все, кто является заемщиком по договору ипотечного кредитования, но утратил возможность в прежнем объеме выплачивать ссуду, получат следующие послабления:

• Переход с кредита в иностранной валюте на кредит в рублях по курсу ЦБ РФ на день, когда принято решение о реструктуризации данного кредита;
• Понижение прежней процентной ставки до 12 процентов;
• Уменьшение размера ежемесячной выплаты по ипотечному кредиту на период от 6 до 12 месяцев, либо прощение части долга при переходе с валюты на рубль;
• Предоставление права выплачивать только проценты по кредиту без погашения основной части долга, увеличивая тем самым общий срок возврата кредита;
• Невзимание комиссий за реструктуризацию ипотеки.

В указанном Постановлении перечислены все категории граждан, которым может быть оказана государственная поддержка по реструктуризации ипотечного кредита:

• Все, кто на 01.01.2015 г. стал участником госпрограммы по улучшению жилищных условий;
• Семьи с 2 и более несовершеннолетними детьми;
• Семьи с 1 и более детьми, в которых оба супруга младше 35 лет;
• Ветераны боевых действий;
• Инвалиды и/или имеющие детей-инвалидов;
• Некоторые категории служащих.

Чтобы стать претендентом на получение государственной помощи, заемщику нужно подать банку-кредитору специальную заявку на реструктуризацию своего кредита. Однако, помимо того, что сам заемщик должен принадлежать к одной из перечисленных в Постановлении категорий граждан, ему потребуется также доказать, что совокупный доход его семьи за истекшие 3 месяца сократился на 30 процентов, или же что его ежемесячная выплата по валютному кредиту в пересчете на рубли подорожала на 30 процентов по сравнению с 01.09.2014 г.

Меры господдержки будут применены также к тем, кто докажет, что совокупный доход семьи после вычитания платежа по кредиту и поделенного на каждого члена семьи окажется меньше, чем 1,5 размера прожиточного минимума, установленного на текущий момент. Есть и существенное ограничение: воспользоваться данной программой не смогут те, кто признан судом банкротом.

Какие требования у государства к предмету ипотеки?

Помимо того, что заемщик обязан подтвердить, что он принадлежит к любой из указанных в Постановлении категорий граждан, а также соблюдение остальных условий предоставления мер государственной поддержки, ему потребуется подтвердить соблюдение ограничений, налагаемых на предмет ипотеки. Они касаются размеров площади, приходящейся на каждого члена семьи. Сделано разграничение между квартирами и частными домами:

Для квартир:

• Для одиноких не более 50 кв.м.;
• Для семей из 2 человек до 35 кв.м.;
• Для семей из 3 и более человек до 30 кв.м., но не выше 100 кв.м. в общей сложности.

Для домов:

• Для одиноких не более 70 кв.м.;
• Для семей из 2 человек до 60 кв.м.;
• Для семей из 3 и более человек до 50 кв.м., но не выше 150 кв.м. в общей сложности.

Несомненно, вся процедура реструктуризации ипотеки крайне сложна. Вне зависимости от того, воспользуется ли заемщик государственной программой или же попытается договориться с банком самостоятельно. Число требований, которые заемщик обязан выполнить, чтобы стать участником госпрограммы очень велико. Вот почему в такой ситуации требуется помощь опытного юриста.

Задачей юриста при обращении клиента за помощью в реструктуризации ипотечного кредита становится:

• Анализ текущего финансового положения заемщика, его семьи, чтобы определить: возможно ли соблюсти изложенные в Постановлении ограничения;
• Сбор необходимой для участия в госпрограмме документации;
• Подготовка заявки в банк для реструктуризации ипотечного займа.

Результатом подачи заявки в банк на реструктуризацию ипотеки с господдержкой может стать согласие или отказ. Если Вы считаете, что отказ дан неправомерно, обращайтесь к юристам «Юридического центра Сиан».

Мы поможем Вам обжаловать действия банка и чиновников в суде: составим исковое заявление, примем участие в процессе, при необходимости подадим апелляционную жалобу.

Цены на услуги

Возможно заключение договора с оплатой услуг в рассрочку.

• Признание недействительным договора купли-продажи, дарения, меныот 25 000 руб.
• Взыскание ущерба после залива жильяот 30 000 руб.
• Перевод жилого помещения в нежилое/ нежилое помещение в жилоеот 45 000 руб.
• Истребование жилого помещения из чужого незаконного владенияот 35 000 руб.
• Споры о цене выкупного жилья для государственных и муниципальных нуждот 45 000 руб.
• Обжалование решений общего собрания, принимаемых ТСЖ, управляющими компаниямиот 25 000 руб.
• Споры о предоставлении жилых помещений по договорам социального наймаот 25 000 руб.
• Признание права собственности в судебном порядкеот 30 000 руб.
• Снятие с регистрационного учетаот 20 000 руб.
• Выселение из квартирыот 25 000 руб.
• Согласование перепланировкиот 90 000 руб.
• Выделение доли в квартиреот 15 000 руб.
• Составление заявлений, претензий, жалоб и др.от 2 000 руб.
• Составление исковых заявлений, возраженийот 5 000 руб.
• Ведение судебных процессов по спорам Жилищно-коммунальными службамиот 20 000 руб.
• Взыскание долгов, ущербаот 20 000 руб.

Подаем жалобу на управляющую компанию

Довольно часто управляющая компания не выполняет свои обязанности в отношении граждан. Решить эту проблему можно только путем подачи жалобы.

Подать в суд на ЖКХ (на управляющую компанию)

Порой деятельность управляющей компании не соответствует заключенному договору, присутствуют регулярные нарушения и претензии к качеству услуг. Жильцы многоквартирных домов могут подать в суд на ЖКХ и законными методами защитить свои интересы.

Алла 03 июля 2016г. в 22:41:36 Мы с мужем сейчас выплачиваем ипотеку за трехкомнатную квартиру. Сумма ежемесячного платежа 11 700 т.р. В ноябре прошлого года он попал под сокращение, а в декабре у нас родилась двойня. Платить кредит нам сейчас очень тяжело. Какие документы нужно собрать и куда их предоставить, чтобы получить возможность платить только проценты без основной суммы долга или какую-нибудь отсрочку?

Дежурный юрист 04 июля 2016г. в 00:02:20 Алла, просить реструктуризацию кредита Вам необходимо у кредитора. Только так.

Анастасия 24 августа 2017г. в 14:01:30 Здравствуйте, подскажите в сентябре 2016 года я взяла ипотеку на двухкомнатную квартиру, я одна воспитываю несовершеннолетнего ребенка, ежемесячный платеж 8000 рублей. На какую - то помощь нам может оказать государство?