Как государство поможет выплатить ипотечный кредит?

С трудностями при выплате ипотечного кредита может столкнуться каждый заемщик. Помочь в такой ситуации сможет государство. Когда заемщик утрачивает возможность в прежних объемах осуществлять ежемесячные выплаты, государство помогает произвести реструктуризацию задолженности.

Юристы «Юридического центра Сиан» разъясняют, кто и как может воспользоваться государственной поддержкой.

20.04.2015 г. Правительство РФ приняло Постановление 373, согласно которому все, кто является заемщиком по договору ипотечного кредитования, но утратил возможность в прежнем объеме выплачивать ссуду, получат следующие послабления:

• Переход с кредита в иностранной валюте на кредит в рублях по курсу ЦБ РФ на день, когда принято решение о реструктуризации данного кредита;
• Понижение прежней процентной ставки до 12 процентов;
• Уменьшение размера ежемесячной выплаты по ипотечному кредиту на период от 6 до 12 месяцев, либо прощение части долга при переходе с валюты на рубль;
• Предоставление права выплачивать только проценты по кредиту без погашения основной части долга, увеличивая тем самым общий срок возврата кредита;
• Невзимание комиссий за реструктуризацию ипотеки.

В указанном Постановлении перечислены все категории граждан, которым может быть оказана государственная поддержка по реструктуризации ипотечного кредита:

• Все, кто на 01.01.2015 г. стал участником госпрограммы по улучшению жилищных условий;
• Семьи с 2 и более несовершеннолетними детьми;
• Семьи с 1 и более детьми, в которых оба супруга младше 35 лет;
• Ветераны боевых действий;
• Инвалиды и/или имеющие детей-инвалидов;
• Некоторые категории служащих.

Чтобы стать претендентом на получение государственной помощи, заемщику нужно подать банку-кредитору специальную заявку на реструктуризацию своего кредита. Однако, помимо того, что сам заемщик должен принадлежать к одной из перечисленных в Постановлении категорий граждан, ему потребуется также доказать, что совокупный доход его семьи за истекшие 3 месяца сократился на 30 процентов, или же что его ежемесячная выплата по валютному кредиту в пересчете на рубли подорожала на 30 процентов по сравнению с 01.09.2014 г.

Меры господдержки будут применены также к тем, кто докажет, что совокупный доход семьи после вычитания платежа по кредиту и поделенного на каждого члена семьи окажется меньше, чем 1,5 размера прожиточного минимума, установленного на текущий момент. Есть и существенное ограничение: воспользоваться данной программой не смогут те, кто признан судом банкротом.

Какие требования у государства к предмету ипотеки?

Помимо того, что заемщик обязан подтвердить, что он принадлежит к любой из указанных в Постановлении категорий граждан, а также соблюдение остальных условий предоставления мер государственной поддержки, ему потребуется подтвердить соблюдение ограничений, налагаемых на предмет ипотеки. Они касаются размеров площади, приходящейся на каждого члена семьи. Сделано разграничение между квартирами и частными домами:

Для квартир:

• Для одиноких не более 50 кв.м.;
• Для семей из 2 человек до 35 кв.м.;
• Для семей из 3 и более человек до 30 кв.м., но не выше 100 кв.м. в общей сложности.

Для домов:

• Для одиноких не более 70 кв.м.;
• Для семей из 2 человек до 60 кв.м.;
• Для семей из 3 и более человек до 50 кв.м., но не выше 150 кв.м. в общей сложности.

Несомненно, вся процедура реструктуризации ипотеки крайне сложна. Вне зависимости от того, воспользуется ли заемщик государственной программой или же попытается договориться с банком самостоятельно. Число требований, которые заемщик обязан выполнить, чтобы стать участником госпрограммы очень велико. Вот почему в такой ситуации требуется помощь опытного юриста.

Задачей юриста при обращении клиента за помощью в реструктуризации ипотечного кредита становится:

• Анализ текущего финансового положения заемщика, его семьи, чтобы определить: возможно ли соблюсти изложенные в Постановлении ограничения;
• Сбор необходимой для участия в госпрограмме документации;
• Подготовка заявки в банк для реструктуризации ипотечного займа.

Результатом подачи заявки в банк на реструктуризацию ипотеки с господдержкой может стать согласие или отказ. Если Вы считаете, что отказ дан неправомерно, обращайтесь к юристам «Юридического центра Сиан».

Мы поможем Вам обжаловать действия банка и чиновников в суде: составим исковое заявление, примем участие в процессе, при необходимости подадим апелляционную жалобу.

Цены на услуги

Возможно заключение договора с оплатой услуг в рассрочку.

• Признание недействительным договора купли-продажи, дарения, меныот 25 000 руб.
• Взыскание ущерба после залива жильяот 30 000 руб.
• Перевод жилого помещения в нежилое/ нежилое помещение в жилоеот 45 000 руб.
• Истребование жилого помещения из чужого незаконного владенияот 35 000 руб.
• Споры о цене выкупного жилья для государственных и муниципальных нуждот 45 000 руб.
• Обжалование решений общего собрания, принимаемых ТСЖ, управляющими компаниямиот 25 000 руб.
• Споры о предоставлении жилых помещений по договорам социального наймаот 25 000 руб.
• Признание права собственности в судебном порядкеот 30 000 руб.
• Снятие с регистрационного учетаот 20 000 руб.
• Выселение из квартирыот 25 000 руб.
• Согласование перепланировкиот 90 000 руб.
• Выделение доли в квартиреот 15 000 руб.
• Составление заявлений, претензий, жалоб и др.от 2 000 руб.
• Составление исковых заявлений, возраженийот 5 000 руб.
• Ведение судебных процессов по спорам Жилищно-коммунальными службамиот 20 000 руб.
• Взыскание долгов, ущербаот 20 000 руб.

Как получить ренту от государства?

В нескольких регионах нашей страны, в том числе в Москве и Санкт-Петербурге уже работает программа государственного обеспечения одиноких пенсионеров на основе договоров пожизненной ренты.

Как проверить квартиру перед покупкой?

Покупка жилья на вторичном рынке недвижимости рискованная операция. Согласно статистическим данным, максимальное число мошенничеств проворачивается в Санкт-Петербурге и в Ленинградской области именно при купле-продаже «вторички».

Алла 03 июля 2016г. в 22:41:36 Мы с мужем сейчас выплачиваем ипотеку за трехкомнатную квартиру. Сумма ежемесячного платежа 11 700 т.р. В ноябре прошлого года он попал под сокращение, а в декабре у нас родилась двойня. Платить кредит нам сейчас очень тяжело. Какие документы нужно собрать и куда их предоставить, чтобы получить возможность платить только проценты без основной суммы долга или какую-нибудь отсрочку?

Дежурный юрист 04 июля 2016г. в 00:02:20 Алла, просить реструктуризацию кредита Вам необходимо у кредитора. Только так.

Анастасия 24 августа 2017г. в 14:01:30 Здравствуйте, подскажите в сентябре 2016 года я взяла ипотеку на двухкомнатную квартиру, я одна воспитываю несовершеннолетнего ребенка, ежемесячный платеж 8000 рублей. На какую - то помощь нам может оказать государство?